Weryfikacja wiarygodności płatniczej
Wiele firm nie sprawdza klientów przed rozpoczęciem współpracy albo robi to niesystematycznie. Właściwa weryfikacja wiarygodności płatniczej kontrahentów zabezpiecza przed utratą płynności finansowej firmy.
tys.
firm w stałym monitoringu
+
źrodeł weryfikacji wiarygodności klientów
Czym jest weryfikacja wiarygodności płatniczej?
Weryfikacja wiarygodności finansowej to proces oceny zdolności i rzetelności klienta w zakresie regulowania zobowiązań finansowych, takich jak spłata kredytów, pożyczek czy terminowe płacenie za usługi.
Zakres badania wiarygodności finansowej dostosowujemy do potrzeb naszego klienta. Pracujemy na podstawie danych pozyskanych z ponad 70 źródeł, dzięki którym jesteśmy w stanie zminimalizować ryzyko straty finansowej. Współpracujemy z biurami informacji gospodarczej (BIG), Biurem Informacji Kredytowej (BIK), wywiadowniami gospodarczymi oraz giełdami długów. Weryfikacją możemy objąć podmioty działalności gospodarczej oraz osoby fizyczne.
Oceniamy zwyczaje płatnicze kontrahentów oraz poziom ich zadłużenia. Naszą weryfikację pogłębiamy o aspekt analizy finansowej oraz uwzględniamy powiązania osobowe i kapitałowe.
Rekomendujemy połączyć usługę weryfikacji wiarygodności płatniczej z usługą zarządzania limitami kupieckimi.
korzyści
Co zyskujesz?
Podejmujesz decyzje sprzedażowe w oparciu o aktualne dane, a nie intuicję.
01
Zredukujesz ryzyko strat
Rzetelna ocena wiarygodności płatniczej pozwala zmniejszyć ryzyko utraty należności.
02
Zwiększysz płynność finansową swojej firmy
Usługa w dużym stopniu mityguje ryzyko powstania zatorów płatniczych.
03
Oszczędzisz czas i zasoby
Eksperci od oceny ryzyka zajmą się wszystkim za Ciebie, dzięki czemu Ty i Twój zespół możecie skupić się na rozwoju firmy.
04
Zyskasz kontrolę nad finansami
Weryfikacja klienta pozwoli na świadomy wybór Twoich biznesowych partnerów i pełną kontrolę nad przepływami finansowymi w Twojej firmie.
zakres usługi
Co obejmuje usługa weryfikacji wiarygodności płatniczej
- Weryfikację w BIG i BIK
- Weryfikację na giełdach wierzytelności
- Analizę danych pozyskanych z wywiadowni gospodarczych
- Analizę sprawozdań finansowych
- Analizę powiązań osobowo-kapitałowych
- Kompleksowy raport wraz z rekomendacją
proces
Jak działamy
01
Ustalamy zakres weryfikacji
Zakres weryfikacji jest zawsze dostosowany do indywidualnych potrzeb naszych klientów oraz dostępności danych.
02
Podpisujemy stałą umowę bądź jednorazowe zlecenie
Forma współpracy zależy od Ciebie.
03
Weryfikujemy wiarygodność płatniczą
Profesjonalna ocena ryzyka w oparciu o pozyskane dane.
04
Przygotowujemy raport wiarygodności płatniczej
Raport zawiera naszą ocenę oraz rekomendację dotyczącą dalszej współpracy.
„W wielu firmach weryfikacja klienta to jednorazowa formalność — u nas to proces, który towarzyszy całej współpracy. Regularnie sprawdzamy, co się zmienia, bo wiemy, że sytuacja klientów nigdy nie jest stała. Dzięki temu wychwytujemy sygnały wcześniej i pomagamy podejmować decyzje z wyprzedzeniem, a nie dopiero w reakcji na problem. W praktyce dobra weryfikacja nie jest kosztem, tylko jednym z najprostszych sposobów na ochronę przychodów.”
Elżbieta Czekalska
Starszy Specjalista ds. Kredytów i Analiz
Z nami odzyskasz swoje środki szybko i skutecznie
Zostaw nam prośbę o kontakt, a odpowiemy w ciągu 24h.
Chcesz więcej?
Sprawdź nasze pozostałe usługi
Risk 360
Celem RISK 360 jest wskazanie obszarów ryzyka i przygotowanie rekomendacji ograniczających jego wpływ na płynność finansową firmy.
Monitoring należności
Skorzystaj z usługi monitoringu, budujemy relacje z Klientem dbając o ściągalność Twoich należności.
Zarządzanie limitami
Nasze zarządzanie limitami pozwoli pogodzić sprzedaż z terminem z minimalizacją ryzyka.
Windykacja
Dzięki nam ustalisz majątek dłużnika i zoptymalizujesz koszty dochodzenia spraw sądowych.
Najczęściej zadawane pytania
- Weryfikacja podmiotów gospodarczych w BIG nie zawsze wymaga zgody – zależy to od tego, kogo dotyczy zapytanie. Jeśli sprawdzany jest przedsiębiorca, zgoda nie jest potrzebna, ponieważ przedsiębiorcy mogą weryfikować innych przedsiębiorców na podstawie podpisanej umowy z biurem informacji gospodarczej. Natomiast gdy sprawdzenie dotyczy konsumenta, obowiązkowe jest uzyskanie jego pisemnej zgody (upoważnienia), którą BIG uznaje za ważną przez 30 dni — wynika to wprost z ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych, zgodnie z którą BIG udostępnia dane konsumenta wyłącznie po okazaniu takiego upoważnienia.Skrót BIG oznacza Biuro Informacji Gospodarczej i odnosi się do instytucji, które zajmują się gromadzeniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji gospodarczych dotyczących zadłużeń przedsiębiorców i konsumentów. BIG-i pełnią ważną rolę w obrocie gospodarczym: przyjmują dane od wierzycieli, przechowują je w swoich bazach, a następnie – na określonych w ustawie zasadach – udostępniają je podmiotom zainteresowanym oceną wiarygodności płatniczej kontrahenta. Ich działalność została zdefiniowana w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a każda z takich instytucji musi działać w formie spółki akcyjnej i na podstawie regulaminu zatwierdzonego przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii. BIG-i tworzą rejestry dłużników, w których gromadzone są zarówno dane negatywne — dotyczące zaległości i niespłaconych zobowiązań — jak i dane pozytywne, pokazujące terminowe regulowanie płatności. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą skuteczniej oceniać ryzyko współpracy, a konsumenci oraz firmy zyskują narzędzie wspierające transparentność i bezpieczeństwo transakcji w gospodarce.Skrót BIK oznacza Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja powołana w 1997 roku przez banki oraz Związek Banków Polskich, której zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie informacji o historii kredytowej zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców. BIG zbiera dane przekazywane przez banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe, obejmujące m.in. informacje o udzielonych kredytach, terminowości ich spłat, kartach kredytowych, debetach czy pożyczkach poza bankowych. Zgromadzone informacje – zarówno pozytywne, jak i negatywne – służą instytucjom finansowym do oceny zdolności kredytowej klientów i zarządzania ryzykiem przy udzielaniu finansowania.Nie wszystkie podmioty gospodarcze mają obowiązek publikowania danych finansowych. Obowiązek ten dotyczy przede wszystkim firm prowadzących pełne księgi rachunkowe, czyli m.in. spółek kapitałowych oraz tych przedsiębiorstw, które ze względu na formę działalności lub wysokość przychodów muszą stosować zasady ustawy o rachunkowości. Z kolei mniejsze podmioty, takie jak spółki jawne osób fizycznych czy spółki partnerskie, jeśli ich przychody nie przekroczyły równowartości 2,5 mln euro i nie prowadzą pełnej księgowości, są zwolnione z publikacji — składają jedynie oświadczenie o braku obowiązku sporządzania sprawozdania finansowego. Podobnie jednoosobowe działalności gospodarcze czy spółki cywilne prowadzące uproszczoną księgowość nie muszą składać sprawozdań do KRS, ponieważ raportowanie finansowe dotyczy w ich przypadku jedynie rozliczeń z fiskusem, a nie publikacji w rejestrach sądowych.